Популярность сетевых кредитов и займов, особенно посредством финансовых организаций, осуществляющих такую деятельность исключительно по лицензии Банка России, сегодня растет с каждым днем.
Для МФО это реальная возможность серьезно расширить свою деятельность и, соответственно, доход. Для граждан, которым срочно нужна небольшая сумма денег и у которых имеется соответствующее устройство с выходом в Интернет – это отличный выход из временных финансовых затруднений, как и онлайн кредит на банковскую карту.
Преимущества сетевого кредитования:
- лояльное отношение к потенциальным клиентам. Многие МФО выдают займы гражданам с проблемной кредитной историей, а наличие у них постоянной работы вообще не проверяется;
- увеличение общей суммы займа путем одновременного заключения договоров с несколькими организациями;
- быстрое одобрение и оформление займа – от 15 минут до 1 дня. Как правило, заявку на заем клиент подтверждает введением СМС – кода;
- минимальное количество нужных документов. Обычно это только паспорт, иногда пенсионная и медицинская страховка;
- перевод денег на банковскую карту или электронный кошелек;
- возможность погашения кредита любым способом, в том числе досрочно без уплаты МФО недополученной прибыли.
Недостатки электронных займов:
- небольшая сумма займа, особенно первого;
- высокая цена кредита;
- штрафы за просрочку выплаты долга. Иногда сумма штрафа превышает сумму самого займа.
Риски интернет–займов для заемщиков:
- вероятность включения в сумму займа страховки и комиссий без упоминания об этом в кредитном договоре;
- возможность одностороннего изменения МФО размера процентов. Такое действие является незаконным, однако мало кто из заемщиков обращается по этому поводу в суд;
- существенный риск передачи конфиденциальных сведений мошенникам;
крайне неблагоприятные последствия просрочки.
Для МФО риск выдачи кредита обусловлен немалой вероятностью неуплаты долга заемщиком; кроме этого, в роли заемщиков могут выступать и мошенники, оформляющие заем по чужим или подложным данным.
Риски заемщиков могут быть значительно снижены предварительным изучением доступных данных о потенциальном кредиторе и положений договора займа, а также точным расчетом собственной возможности своевременной уплаты долга.
Базельский комитет по банковскому надзору рекомендует повысить требования органа надзора к МФО в отношении процедур кредитования, учесть при этом специфику микрокредитов. В то же время предлагается отказаться от лимитирования риска концентрации в отраслевом и географическом разрезе в силу специфики бизнеса микрофинансирования