Возможен ли пересчет процентов при досрочном погашении кредита?

0
171

На рынке кредитования довольно часто меняется ситуация по выплате взятых банковских займов. Так, до 2011 года за досрочное погашение ссуды взимались значительные штрафы, чтобы не дать возможности клиенту раньше срока выполнить свои кредитные обязательства для извлечения максимальной прибыли. Сейчас, ссуду можно гасить досрочно сразу или через три месяца, как будет прописан данный пункт в документах соглашения и за это не будут применяться различные санкции. Как правило, дебитор должен предупредить в письменном виде о совершении этой процедуры за месяц до досрочного погашения.

Читайте также:

Заемщик может столкнуться с отказом в досрочном погашении, если этот вопрос указан в кредитном договоре и нельзя вносить суммы, которые больше размера ежемесячного платежа определенное время. Кроме этого, в сделке может указываться минимальная сумма, которая должна быть внесена при досрочном погашении долга. Данный пункт прописывается для того, чтобы финансовая компания, как можно больше поимела выгоды со своего клиента. Существует «золотое» правило: чем раньше человек погасит взятую ссуду, тем он меньше по ней переплатит.

Полное досрочное погашение

Чтобы выплатить в полном объеме кредитную задолженность нужно обратиться к сотрудникам кредитного учреждения или позвонить на «горячую» линию и узнать точную сумму возврата заемных средств. Платеж нужно проводить в точно указанное время, чтобы не было дальнейших начислений и образования долга. Когда операция по выплате кредита завершается, дебитор должен взять письменный документ у банковских служащих о том, что кредитор не имеет к нему никаких претензий и кредитный счет закрыт с нулевым балансом. В данном случае процентная ставка не пересчитывается, так как нет остатка по ссуде.

Частичное досрочное погашение

Если клиент выплачивает только часть долга, то финансовая компания в обязательно порядке должна пересчитать проценты на оставшуюся часть задолженности и выдать на руки новый график платежей. Гражданин может изменить условия кредитования в данной ситуации:

  1. Размер платежа может быть снижен, но срок действия кредитного соглашения остается прежним.
  2. Сумма по выплатам остается прежней, но при этом уменьшается период кредитования.
  3. Банковские организации предлагают клиентам первый вариант, чтобы извлечь по-больше прибыли, так как им невыгодно быстрый процесс выплаты заемных денег.

По частичному досрочному погашению производится в день, когда вносится ежемесячная выплата по кредитному долгу. Заемщик должен знать:

  1. Что у него есть неотъемлемое право для досрочной выплаты кредитной задолженности.
  2. Кредитор не может применить различные санкции (например, штраф) за досрочное погашение ссуды.
  3. Досрочное выполнение обязательств перед кредитором никак не влияет на кредитную репутацию дебитора.

Существует два варианта пересчета процентов при досрочном:

  1. Аннуитетный – это когда банковская организация заставляет клиента вначале выплачивать проценты, а только потом само тело ссуды. В данном случае досрочно гасить нужно в начале срока действия договора, чтобы приблизить время оплаты самого займа.
  2. Дифференцированный – это когда кредитор начисляет ежемесячные платежи в сторону уменьшения, которые формируются в одинаковых долях по основной задолженности и процентах. Ставка постепенно уменьшается за счет снижения кредитного долга. В этой ситуации можно досрочно выплачивать долг перед кредитным учреждением в любое удобное для заемщика время.

При досрочном погашении можно потребовать от финансовой компании возврата части стоимости страхового полиса, который рассчитывается на весь период кредитования и вернуть 13% через налоговую инспекцию. Чтобы получить эти денежные средства, нужно по первому случаю обратиться к страховщику с необходимыми документами (например, договор, справка о закрытии счета), а во втором в налоговые органы, если дебитор работает на официальной работе и платить налоги.

Чтобы провести процедуру досрочного погашения на законных основаниях, надо уведомить заранее кредитора до проведения платежа (как минимум за неделю). Если досрочное погашение, к примеру, частичное, то сотрудники обязаны сделать пересчет процентов на остаток кредитной задолженности и оформить новый график платежей.

По информации: Новости о кредитах и займах: ProCredit Info

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here